股票000032:港澳投资者可以通过“跨境理财通”购买大陆银行销售的理财产品

  • 2021-09-14 17:17:19
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    • 金风科技

      事件:

          9 月 10 日《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》

          (以下简称《实施细则》)正式发布,“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。

          简评

          一、政策出台背景

          中共中央、国务院与 2021 年 9 月 5 日和 9 月 6 日分别印发了《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》和《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》,有力促进了粤港澳大湾区的建设全面提速,有力推动了香港澳门更好融入国家发展大局,有力维护了“一国两制”行稳致远。在接连出台的的框架总体方案背景下,《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》(一下简称《实施细则》)9 月 10 日正式发布,“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。

          二、主要内容

          “跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。港澳投资者可以通过“跨境理财通”购买大陆银行销售的理财产品,内地居民也可以通过“跨境理财通”

          购买港澳银行销售的投资产品,实现个人资产配置的多元化。

          南向通指内地合资格投资者可通过指定管道,投资香港银行销售的合资格理财产品。内地合资格投资者须在内地设有一个有跨境汇款功能的银行账户,而香港银行须为该等内地合资格投资者在香港开设有投资功能的账户,并与其内地的汇款专户配对,账户间资金流动进行闭环管理。其后,该内地投资者可透过在内地的汇款专户汇款到香港的投资专户,并透过该投资专户购买香港银行销售的合资格理财产品。南向通总额度暂定为 1500 亿元人民币,每名投资者个人额度为 100 万元人民币。

          开展“南向通”业务的内地投资者购买港澳理财产品需符合一定的条件:

          一是具有大湾区内地 9 市(注:内地 9 市指广州、惠州、东莞、深圳、珠海、中山、江门、佛山、肇庆)户籍,或在大湾区内地 9 市连续缴纳社保或个人所得税满 5 年;二是具备 2 年以上投资经历;三是满足近 3 个月家庭金融资产 200 万,或净资产 100 万的最低门槛要求。

          北向通指香港合资格投资者可通过指定管道,投资内地银行销售的合资格理财产品。香港合资格投资者须在香港设有一个有跨境汇款功能的银行账户,而内地银行须为该等香港合资格投资者在内地设有投资功能的账户,并与其香港的汇款专户配对,账户间资金流动进行闭环管理。其后,该香港投资者可透过在香港的汇款专户汇款到内地的投资专户,并透过该投资专户购买内地银行销售的合资格理财产品。北向通总额度暂定为 1500亿元人民币,每名投资者的个人额度为 100 万元人民币。

          开展“北向通”业务的港澳投资者,须为持有香港身份证的香港居民(包括永久性和非永久性居民),并且经香港银行评估为不属于弱势社群的客户。“北向通”的投资者必须以其个人名义作投资,不接受以联名形式或公司客户作投资,亦不可授权第三方操作其户口。

          “北向通”投资产品范围包括:

          (一)内地理财公司(包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司)按照理财业务相关管理办法发行,并经发行人和内地代销银行(“内地代销银行”是指代理销售“北向通”投资产品的粤港澳大湾区内地银行业金融机构)评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品(现金管理类理财产品除外);(二)经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险的公开募集证券投资基金。显然公募基金的低风险产品也是可以纳入其中的。但是需要向监管部门申请,纳入到北向通的投资产品范围。

          1500 亿元限额是香港和澳门地区共用的额度。100 万额度针对不可重置,亏损后不能继续补投。“跨境理财通”暂时也不能投向私募基金,待试点相对成熟、相关配套政策逐渐完善后,将审慎考虑进一步与境内外金融监管部门沟通拓展试点投资产品范围。对于发行“跨境理财通”基金产品的内地公募基金管理人,应当满足现行法规关于公募基金管理人的资质要求。

          三、参与银行要求

          根据《征求意见稿》要求,内地代销银行和内地合作银行(“内地合作银行”是指与港澳销售银行合作开展“南向通”业务、为内地投资者开立“南向通”汇款账户并进行资金汇划的粤港澳大湾区内地银行业金融机构)主要是在粤港澳大湾区内地 9 市注册法人银行或设立分支机构,多家银行早已做好了准备。大部分上市的大行和股份制银行都满足这个要求,属于跨境理财通的参与银行。

          《实施细则》发布后的 30 天,“跨境理财通”细则正式生效。10 月 10 日开始,内地代销银行可以向人民银行报备。报备结束完成之后,方可开展业务。“跨境理财通”试点报备工作实行由人民银行副省级分支机构统一受理和反馈的“单一窗口”工作机制。内地代销银行和内地合作银行首先应完成“跨境理财通”试点业务系统的测试评估,确认其自身业务系统已实现“跨境理财通”的账户绑定、资金闭环管理等技术安排。随后,银行应按属地监管原则,按照《实施细则》第十三条所列材料,向当地人民银行提交经银行盖章确认的纸质版和电子版报备材料各三份。当地人民银行牵头确认当地银保监局、证监局意见,若需银行进行材料补充或修改的,由当地人民银行向银行进行一次性告知。当地人民银行将综合当地银保监局、证监局的相关意见,及时通过官网公布已报备内地代销银行和内地合作银行名单。内地、港澳银行可单独开展“北向通”或“南向通”合作,根据《实施细则》第七条,内地代销银行可在香港、澳门分别选择 1 家或多家银行机构开展合作;同样地,内地合作银行也可分别与香港、澳门的 1 家或多家银行进行合作。同时,内地银行可以根据自身实际情况和业务优势,选择仅作为代销银行或合作银行,即可单独开展“北向通”或“南向通”业务,不强制要求“北向通”

          和“南向通”必须同时开展。内地银行在提交的“跨境理财通”业务试点备案材料中,也要对该问题予以明确。

          四、“跨境理财通”的重点特征

          (1)“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品,基本能实现了全流程远程办理,便捷了潜在客户的“跨境理财通”的业务办理,预计银行还将进一步优化业务流程,提高该业务办理效率和获客能力。

          (2)“跨境理财通”业务的资金汇划必须以人民币进行跨境结算,资金兑换在离岸市场完成,汇款专户与投资专户之间的跨境汇款必须利用人民币跨境支付系统(CIPS)进行,不会涉及到外币(资金兑换在离岸市场完成),降低跨境交易环节的汇兑成本,便于个人投资者管理和识别银行理财产品风险。同时由于投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户,形成资金闭环,能够防控金融风险,此外《实施细则总》规定内地投资者和港澳投资者只能选择 1 家当地合作银行及与其签署合作协议的代销银行办理“跨境理财通”业务,如果要更换代销银行,应终止原业务协议并解除汇款户和投资户的资金闭环汇划关系,这会增加银行理财客户的粘性,银行有望通过理财产品发行与销售、客户资产配置拓展、客群基础扩大等维度增加中间业务收入,并借助其他产品的交叉销售增强客户粘性。

          (3)“跨境理财通”业务非常注重投资者权益保护。考虑到粤港澳三地法律制度体系不同,投资者消费习惯有别,在业务试点中,香港、澳门金融管理部门央行将加强协调合作,强化信息共享,建立纠纷解决机制,共同夯实投资者权益保护基础,确保大湾区居民跨境投资理财产品时能获得最大程度的权益保护。

          (4)港澳地区有分支机构的内地银行以及内地有分支机构的港澳地区银行在“跨境通理财”业务方面比较有利。《实施细则》明确销售层面内地银行与港澳银行保持独立,内地代销银行不得前往港澳开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为,港澳销售银行亦不得前往内地开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。具体细则方面:第二十六条指出内地代销银行可应客户要求通过电话、线上等渠道对相关产品提供咨询、解释服务,但不得主动跨境邀请、招揽客户和提供投资建议或前往港澳开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为;第三十六条指出内地合作银行应提示港澳销售银行,可应客户要求通过电话、线上等渠道对相关产品提供咨询、解释服务,但不得主动跨境邀请、招揽客户和提供投资建议或前往内地开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。如果只是代销银行或者合作银行,在港澳没有分支机构,销售环节受到一定限制;而反之,如果有分支机构,销售环节上将更加有优势。

          五、未来发展的前景及影响

          1、“跨境理财通”北向通港澳投资者可投资的产品主要包括符合条件的理财产品和公募基金两大类,虽然“跨境理财通”定位是中低风险产品,但是选择品种还是挺多的,吸引港澳投资者的北向通,产品池已经明确,但是吸引境内投资者的南向通,产品池尚未明确,有待香港和澳门金管局随后发文确立。

          2、我国资本项目开放进程加快,从机构投资者逐步过渡到个人投资者。之前,机构投资者主要是通过 QFII和 QDII,RQFII 等渠道实现跨境投资,先期有额度的管理,后续限额管理取消。个人投资者资金的出海目前就主要借助粤港澳大湾区“跨境理财通”来实现,先期也有额度管理,个人额度 100 万,合计额度 1500 亿。每天人民银行广州分行、深圳市中心支行会在网站上公布具体额度。此项政策,对于个人投资者的资金出海投资或者吸引海外资金投资内地市场都具有的开创性的意义。

          3、跨境理财通将逐步打通粤港澳境内外两个资管市场,在满足客户多样化资产配置需求的同时,也将提高境内资管机构的资产管理的能力,提高港澳市场的资金规模。首先,境内资管市场的主要不足是资管产品不够丰富,同质化强。由于起步晚、资本管制等原因,境内基金市场存在着投资者更快增长、更加丰富的投资需求和投资产品供给不充分、不平衡的矛盾。例如,客户数和资金量远超港澳地区,但资管产品存在一定程度的同质化,产品创新尤其是外币产品创新存在短板。其次,境外资管市场主要不足是资金体量有待增长。境外资管行业起步远早于境内,香港作为国际金融中心,受惠于自由的资本流动和灵活的金融创新,广纳全球资管产品和基金产品之优势,例如可以发行投资范围更宽泛的多币种、混合型产品。但是,香港本地理财市场的资金体量仍有待增长,亟需更多地、更快地引进境内体量已经很大且仍在快速增长的资金。同时,香港的人民币理财产品,在总量上和结构上比境内都有较大差距。最后,跨境理财通的推出,将有助于缓解境内外资管机构各自的不足,提升两个资管市场。

          4、境内投资者投资范围拓展,投资资产更加丰富。粤港澳地区经济发达程度较高,居民家庭财富较多,推出跨境理财通后,有利于大湾区内居民对家庭财富的管理和价值投资理念的形成。“跨境理财通”能够满足居民更多样化的投资服务需求。境内投资者除了可以通过港股通、中港基金互认、QDII、RQDII 等渠道投资香港上市的股票、基金和zj外,今后还可以进一步投资港澳银行发行的投资产品,可配置的产品和方式更加多元,可以更深刻、更广泛地参与国际金融市场的红利分配。对于银行来讲,一方面增加了客群,另一方面能够让银行加速推出更丰富的金融产品,是深化金融市场改革的一项重大进展。

          5、“跨境理财通”的运行将扩大港澳与内地银行业的开放。为支持“跨境理财通”大规模运行,各类符合条件的内地银行将在粤港澳大湾区设立更多的分支机构以便拓展港澳地区业务;同时港澳地区的外资银行、商业银行在内地设立分行、子行的限制也将相应放宽。这样以来,港澳与内地银行业的发展也将得到进一步提升。

          6、随着两地银行业的开放,实体经济将实现高质量发展。“跨境理财通”在推动银行业发展的同时,也将带动两地资金流动,从而提升企业融资效率,优化资源配置,为两地实体经济发展提供新鲜血液。粤港澳三地银行在个人跨境理财业务上能开展全方位的合作。简单来说,港澳投资者和大湾区内地投资者可通过当地银行购买对方银行销售的合资格投资产品。这样,粤港澳三地银行会在账户基础、业务系统、网点布局等硬件设施上进行对接,在营销服务、业务规则、投诉处理等运行规则上实现衔接,大湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”又将走“深”一步。可以说,“跨境理财通”为大湾区金融业深度融合发展提供了一个示范。

          7、此外,“跨境理财通”将加快人民币在粤港澳大湾区的跨境流通,加速人民币国际化进程。内地投资渠道对港澳地区的开放将吸引更多外资通过港澳地区进入内地金融市场,进而支持港澳发展人民币离岸业务,强化香港全球离岸人民币业务的枢纽地位,同时也提升了人民币在国际上的流通性。

          六、风险提示

          宏观经济大幅下行引发银行不良风险。,高人很多 ,两点40准时砸盘 ,金立的爹是金风科技 ,真心话,赶紧多。qh公司也就那水平,[大笑] ,抄抄抄,不跌了还不抄 刘慧佳

    ,职业qh人,他应该保持着与社会之间有着很密切的联系,因为他是一个时时刻刻与社会之间有所联系,有沟通桥梁的,这么一个关系存在。,职业qh人保持与社会的联系,就要时刻关注新闻,多跟朋友聊天,了解一下情况。很多时候跟朋友聊天也能够获得对社会的联系。,股票所得股息和分红属于按生产要素分配。股票收入属于股息或分红。因为股票收入不属于按劳分配,也不是按个体劳动者劳动成果分配。,

    残缺的人民币是可以去银行兑换的,你可以去任意一家办理人民币存取款业务的金融机构免费兑换,而且法律有规定金融机构不得拒绝兑换。

    法律对残缺、污损人民币的兑换程序没有具体规定,可以直接拿残缺的人民币去任意一家银行金融机构的柜台咨询兑换。

    根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定:凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币,不得拒绝兑换。

    扩展资料:

    根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第四条规定:残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

    (一)能辨别面额,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

    (二)能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的一半兑换。

    金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时,应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币,应退回原持有人。
    残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的,经持有人要求,金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。

    持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定,中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。

    参考资料:《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》-北大法律信息网

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